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保険見直しを勉強しよう

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保険かけすぎでしょうか？
主人38歳、私28歳、子供3歳の3人家族です。
住宅は持家戸建であと17年ローンがありますが、団信加入してあります。
主人は一応、会社員ですが3人でやってはる会社で手取りは30万円、ボーナスと退職金は一切なく、社会保険はかけてもらっています。
このたび主人と私の生命保険＋医療保険見直しをし、新しくソニー生命さんに入りました。
これとは別に、私が生協の共済をかけています。
今回はこれがもしかして無駄？
家計を圧迫しているのでは？
と思い、ご意見をお願いします。
主人（ソニー生命）合計16239円●変額保険終身Ａ（終身） 300万円・・65歳まで払込・・・5949円●家族収入特約 定額型 月額10万円・・20年払込・・・3110円○総合医療保険120日型（終身）日額10000円・・終身払い・・・4990円○特定疾病診断給付金特約（終身）一時金100万円（1回ぽっきり）・・終身払い・・・1430円○入院初期給付特約（終身）日額10000円・・終身払い・・・760円円これにプラス、主人に生協の「医療コースＶ2000」http://jccu.coop/kyosai/lineup/iryou/guarantee.shtmlかけています。
月々2000円やし、会社を休んでも保障ないし、やめようかやめまいか悩んでいます。
でも、ソニーさんの医療保険で十分な気もするし・・。
ご意見お聞かせ願えればと思います。
宜しくお願い致します。
「終身保険＋家族収入保険＋終身医療保険」という形は妥当だと思います。
また、生協の共済でご主人の就労期間中の医療保障を強化しておくというのも、良い考え方だと思います。
削るとしたら、やはり共済ですが、入院して会社を休むと給料も減るというお仕事ですと、医療保障は日額１万円だと不足するような気がします。
あるいは、「特定疾病診断給付金特約」は削ってもいいかもしれません。
あればあったで役に立つのですが、１００万円１回ぽっきりなら、貯金で何とかなるかもしれません。
死亡保障については、子供が就職するまでのことしか考慮していないような形になっているので、その後の奥様の生活のことを考えると、これでもむしろ足りないくらいです。
また、奥様が入っていらっしゃるという共済も、長生きすると葬儀代さえ賄えなくなるようなものなので、本来はこれも終身タイプの保険にしたいところです。
全体的に見て、無駄どころか、むしろ足りないくらいではないかと思います。
（補足について）奥様もちゃんとした保障をお持ちで、安心いたしました。
医療保険に不担保が付いているようであれば、奥様の共済継続も止む無しだと私も思います。
また、共働きということでしたら、ご主人の保障額としても、妥当な線かと思われます。
ご主人の共済については、お仕事の内容に応じてお決め下さい。
入院で休職した際の収入減が、致命的なものになるようでしたら、共済も必要でしょう。
そうでなければ、無くても良いかも知れません。
退職金がないお仕事ということになりますと、やはり老後の生活資金の面で多少不安が残ります。
また学資準備も考慮したいところですので、貯蓄（銀行系でも保険系でも）になるべく振りたいところではあります。

離婚までの道のりについて約半年後離婚予定です。
今準備しているのは･･･・離婚後スムーズに仕事探しができるよう、資格を取る為通学中・子供の学校の手続きについて調べ、行動・生命保険･医療保険見直し、契約・公正証書作成の為情報を集めている・主人の扶養からはずれる手続き・引越しの為使わないものから荷物整理（家には主人が済み続けるので電気など解約手続きはなし）他にやるべきことはあるでしょうか？
見逃している部分もあるかと思うのでもし気になる点があったら教えてください。
年金分割は、 されますか？
2通り(平成19年と20年)あります。
ご存じかも知れないのでここには詳しく書きません。
あとは ノートにやることリストを書いておくと離婚後一つ一つスムーズに抜けなく手続きできます。
名義変更など何かとバタバタして忘れがちになります。
終わったものからノートにチェックを入れていくと精神的にも少しずつ落ち着いてくるので良いと思います

私の生命保険(住友生命)の生命保険見直しについて、アドバイスお願いします。
家族構成です 夫32歳(年収500万)・私33歳(専業主婦)いずれはパートで働くつもりです・子供3歳です、いずれはもう一人ほしいです。
夫：保険名称が５年ごと利差配当付ステップ払終身 特別保障更新型 です。
保険内容です。
死亡時 ２４，１２９，４００円 不慮の事故で死亡時 ３９，１２９，４００円・所定の特定疾病時 ３，０００，０００円・所定の重度慢性疾患時 ３，０００，０００円・死亡・高度障害または所定の要介護状態が続いたとき年金年額 １５０万円を１０回 リビング・ニーズ特約が付加されています。
がん長期サポート特約が付加されています。
指定代理請求特約が付加されて。
重度認知症前払特約が付加されています。
５日以上入院のとき５日目から １日につき １０，０００円 不慮の事故で継続して５日以上入院のとき５日目から １日につき １０，０００円 成人病で継続して５日以上入院のとき５日目から１日につき ５，０００円 成人病で所定の期間以上、継続入院のとき長期入院給付金が出ます。
所定の手術は１０～ ４０万円 成人病 ５～ ２０万円 骨折、不慮の事故での腱・靱帯・半月板の断裂は ５万円 不慮の事故で顔面に所定の損傷が残ったとき ５０万円 不慮の事故で所定の障害状態は ５０～ ５００万円 継続５日以上入院の退院翌日から１２０日以内の通院 １日につき ３，０００円 入院給付金支払です。
この条件で、月・12500円で 更新で、15500円になり・・・どうにか保険料金を抑えたいのです。
出来れば、入院時を1日目～に変更し 0.5～1万で、ガン・三大疾病も付いていて。
月額１万内にしたいです。
他に個人年金も加入してます、２０歳から加入してます。
内容です。
保険名称 個人年金（９３）１０年確定 保障内容時 死亡時 １，４２９，８６９円（保険料の払込回数に応じて計算しております。
） 基本年金額 ７９３，７００円 年金開始日 平成４９年 ５月 １日指定代理請求特約が付加されています。
月額10.278円 追加説明 持ち家でローンあり、支払い月7.5万円・車等所有してますがローンは有りません。
自分自身、勉強不足ですが、他の保険会社に変更しても良いかなっと思ってます。
死亡時の保険だけ残し他を解約(個人年金はそのまま)し、入院・特約を他社で入る方が良いのかが分かりません！良きアドバイス・お知恵を下さい、宜しくお願いします。
いろんな掛捨ての更新型定期系特約がたくさん付いてて、それにどんどんお金を使いながら、一方で少しづつファンドにお金を貯めていき、最後に定期系特約が満期を迎えて終了すると、ファンドに貯まったお金で終身死亡保障を買う・・・。
こういう保険になっているようです。
こういうタイプの保険は、加入時は安くで大きな保障が得られますが、更新毎に保険料がどんどん上がり、やがて払込みが終了した時に残る終身保障が意外に小さいので、足りない終身保障を一括払いで何百万円も使って購入するという経緯をたどります。
ですから、戦後の典型的なサラリーマンや公務員、つまり、入社時の給料は安いけれど、終身雇用・年功序列なので、給料は確実に上がっていき、かつ退職金もたっぷりあるという人には向いているのですが、そうでない人のライフサイクルにはなかなかフィットしません。
また、生涯払込み保険料総額から、必ず受け取れる終身死亡保障額をひいた金額、つまり掛捨てで消えていくお金の額は巨大なものになります。
ご主人が、終身雇用・年功序列・退職金タップリというお仕事をしていらっしゃるなら、悪くない保険ですので、この保険をベースにして工夫をすれば良いと思うのですが、そうでない場合は、根本的な見直しが必要だと思われます。
まず、一生涯必要な基本的な死亡保障（葬儀代等）は、最初から終身保険（大きな特約のついていないもの）で確保して下さい。
遺族の生活費に充てる死亡保障は、必要保障額が年々減少する形になるはずなので、家族収入保険（逓減定期保険、収入保障保険）が良いでしょう。
医療保障系は、死亡保障とは保障の目的が異なるので、死亡保障とは別に単独で考えて、契約も別になさった方が良いと思います。
このような形で保険を組み立てると、保険料月額は今より上がりますが、将来保険料が上がることがなく、かつ生涯払込み保険料総額も低く抑えられ、さらに、掛捨てで消えていくお金も最小限に抑えることができます。
どれくらいの金額の保障が適当なのか、または三大疾病や介護状態に対してどのような保障が欲しいのかは、家庭毎、個人毎に違ってきます。
ご質問にお書きになった内容だけでは、それに対して良いアドバイスはできません。
家族の思いや、将来の夢を細かくヒアリングして保険を設計していくコンサルティング型の保険会社または保険代理店で、相談されるのが良いと思います。
貴方の家庭にピッタリな保険を設計してもらえるはずです。
個人年金については、もっと積極的な形もありますが、これはこれで特に大きな問題点はないように見受けられますので、そのままでも良いと思います。

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